Személyi kölcsön 2026 — a THM, ami mindent eldönt
A személyi kölcsön a leggyorsabb szabad felhasználású hitel — de a bankok közti különbség óriási. A kulcs egyetlen szám: a THM. Megmutatom, mire figyelj 2026-ban.
Mi a személyi kölcsön?
A személyi kölcsön szabad felhasználású, fedezetlen hitel: nem kell ingatlant vagy más biztosítékot bevonni, és a felhasználás célját sem kell igazolni. A futamidő bankonként változó, de jellemzően legfeljebb 8 év. Épp ezért gyors — viszont a bankok közti különbség óriási.
A THM az, ami mindent eldönt
Ne a meghirdetett kamatot nézd, hanem a THM-et (teljes hiteldíj mutató). A THM százalékos formában mutatja a hitel teljes éves költségét — a kamaton felül a folyósítási és egyéb díjakat is tartalmazza. Két, azonos kamatú ajánlat THM-e jelentősen eltérhet a díjak miatt, ezért összehasonlításnál mindig a THM és a teljes visszafizetendő összeg a mérvadó.
Kamat ≠ THM
A kamat csak a hitel egy költségeleme. A THM a teljes képet adja — ezen érdemes ajánlatokat összevetni.
Mennyibe kerül 2026-ban?
A piac széles: a legjobb ajánlatok THM-je 2026-ban már 10 százalék körül vagy az alatt is elérhető, de gyengébb adósprofilnál vagy kisebb összegnél ennél jóval magasabb is lehet. A pontos érték függ az igényelt összegtől, a futamidőtől, az igazolt jövedelemtől és a banktól. Ezért nem létezik egyetlen „jó szám" — a te helyzetedre kell kiszámolni.
Mennyit vehetsz fel? A JTM-szabály
A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) korlátozza, hogy a jövedelmedhez képest mekkora törlesztőt vállalhatsz:
- Havi nettó 600 ezer forint jövedelem alatt a törlesztő nem lehet több a jövedelem 50 százalékánál.
- Havi nettó 600 ezer forint fölött a határ 60 százalék.
- A negatív KHR (korábbi fizetési mulasztás) a legtöbb banknál kizáró ok.
Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
Ezt a megjelölést csak olyan kölcsönökre használhatják a bankok, amelyeket az MNB megvizsgált és fogyasztóbarátnak minősített. Standardizált feltételeik miatt könnyebben összehasonlíthatók — jó kiindulópont, ha biztosra mennél.
Tippek, mielőtt aláírsz
- Csak annyit vegyél fel, amennyire valóban szükséged van — a „kerekítés felfelé" sokba kerül a futamidő alatt.
- A legjobb akciók gyakran a fizetésed odautalásához vagy számlanyitáshoz kötöttek — számolj ezzel.
- Ha több hiteled van, egy adósságrendező kölcsön csökkentheti a havi terhet és a teljes költséget.